Au cours des derniers mois, mon cofondateur et moi avons été assis à nous demander comment connecter au mieux le sujet très “ennuyeux” de la planification financière à notre base d’utilisateurs.
À quoi pensez-vous lorsque vous entendez le terme « planification financière » ? Pour certains, c’est économiser de l’argent, pour d’autres peut-être investir. Et il y en a d’autres à qui j’ai demandé qui ont dit que cela s’accompagnait même d’un pincement au cœur à propos d’une expérience déroutante avec un planificateur financier.
Parce que pour la plupart des gens, la planification financière n’est ni amusante ni accessible.
Mais ensuite, nous sommes soudainement tombés sur une idée géniale, pour revenir à l’essentiel. Jusqu’aux piliers de la planification financière, à chaque ouverture de conversation que j’ai avec mes clients en personne (à l’époque où nous pouvions faire ça !)
Voici par quoi nous allons commencer :
- Flux de trésorerie : gérez la somme d’argent dont vous disposez réellement
- Protégez-vous : Assurance, assurance, assurance
- Faire fructifier votre argent : commencer à investir
Flux de trésorerie
C’est combien d’argent vous avez entrant, par rapport à sortir. Nous ne changeons pas d’emploi aussi facilement ou rapidement, il est donc plus logique de se concentrer sur l’ajustement des dépenses pour contrôler cet équilibre.
Lorsque vous considérez vos sorties, n’oubliez pas d’inclure les paiements de dettes récurrents, comme les hypothèques et les prêts automobiles.
Votre fonds d’urgence est également essentiel. Ce ne sont pas seulement des économies; c’est un blocage que vous ne pouvez pas toucher, parce que vous ne savez pas quand quelque chose de vraiment grave va arriver, comme perdre votre emploi ou tomber gravement malade.
Enfin, la solvabilité fait partie du tableau d’ensemble. Cela fait référence à la capacité de rembourser votre dette avec vos actifs avant qu’ils ne fassent faillite. En règle générale, votre valeur nette recommandée doit correspondre à au moins la moitié de votre actif total.
Protégez-vous
Je ne sais pas pourquoi c’est un mot si sale en Asie, parfois. Pour être honnête, dans la plupart des autres régions du monde, l’assurance est considérée comme un élément essentiel de l’âge adulte et une composante sans drame d’un plan financier sain.
Un plan financier sain doit toujours inclure une assurance, et cela s’applique à tout le monde, quelle que soit sa situation financière. Regardez l’inflation médicale uniquement – l’inflation mondiale est de 9,7%, et ces chiffres sont encore plus élevés à Singapour.
Bien sûr, il n’est pas judicieux de s’assurer contre tous les risques. Obtenez une assurance pour tous les risques que vous ne pouvez pas vous permettre ou qu’il n’est pas logique d’absorber. Souvent, ce sont les choses les plus importantes : perte totale de revenu, invalidité de longue durée, grosses factures médicales.
Naviguer dans différents régimes d’assurance de différents fournisseurs est un peu plus délicat, car tout le monde a des régimes qui se chevauchent. Donc, obtenir un bon planificateur financier qui vous rendra la vie beaucoup plus facile.
Faites fructifier votre argent
C’est peut-être le moment où les personnes novices dans la gestion de leurs finances regimberont. Je ne vais pas mentir, ce n’est pas facile, et les histoires d’horreur de gens qui perdent beaucoup d’argent du jour au lendemain suffisent à décourager la plupart des investisseurs occasionnels.
Mais vous comprenez également que le simple fait de thésauriser tout votre argent à la banque entraînera sa diminution, car l’inflation est supérieure aux taux d’intérêt de la banque. Il faut donc le mettre ailleurs.
En règle générale, faites en sorte que le ratio de vos actifs de placement sur la valeur nette soit de 50 %. Cela signifie que la moitié de votre valeur nette devrait être investie dans des actifs utilisés pour accroître votre patrimoine global.
Et sur cette note, n’incluez pas où vous vivez. Vous ne pouvez pas simplement vendre votre logement pour encaisser vos bénéfices sans avoir à trouver un autre logement. Ce n’est donc pas à ce niveau de flexibilité qu’il faut être considéré comme un pur investissement.
N’oubliez pas les placements réguliers, vers lesquels vous pouvez orienter votre épargne excédentaire. Je vous recommande d’en savoir plus sur la moyenne d’achat, mais la ligne directrice générale que nous disons aux clients est d’au moins 10 % de votre revenu.
Au-delà de cela, votre appétit pour le risque dictera la forme que prendront ces investissements. Cela peut être excitant, et pas du tout intimidant, mais c’est un processus d’apprentissage continu, même pour les vétérans.
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